CoverMe

Lakáshitel, CSOK, Otthon Start mellé lakásbiztosítási kalkulátor - 2026

Lakásvásárlásban vagy? Keresd meg a legkedvezőbb lakásbiztosítást jelzáloghiteled mellé!

Alfa biztosító logó
Allianz biztosító logó
Colonnade biztosító logó
Genertel biztosító logó
Granit biztosító logó
K&H biztosító logó
Signal biztosító logó
Union biztosító logó
Uniqa biztosító logó
ai-Szilvi
Jelenleg az alábbi témákban kérdezhetsz: Lakásbiztosítás márciusi kampány, MFO, díjfizetés, biztosítás felmondása, önrész
Márciusi kampányról
Ki válthat márcisuban lakásbiztosítást?
Mi az MFO lakásbiztosítás?
Mi az önrész?

Milyen lakásbiztosítást kell kötnöm, ha a lakásra hitelt vettem fel?

Lakásbiztosítást akkor is érdemes kötni, ha nincs hitel a lakáson, hiszen bármikor történhet akár kisebb, akár nagyobb káresemény, amikor a biztosító leveszi a válladról az anyagi terheket.
Ha hitelt veszel fel, akkor viszont a bank kötelezni is fog a biztosítás megkötésére. Azt azonban jó tudni, hogy eldöntheted, hogy hol és milyen - a bank elvárásainak megfelelő - biztosítást kötsz.

Miért kötelező a lakásbiztosítás, ha hitelt veszek fel?

Ha hitelt veszel fel, akkor a bank a jelzálog bejegyzésével biztosítja be magát, hogy ha nem tudsz törleszteni vagy történik veled valami, akkor is hozzájusson a pénzéhez. Ha a lakással történik valami, akkor pedig a lakásbiztosítás lesz a garancia a banknak, hogy lesz fedezete a hiteltartozásra.

Így egy megfelelő biztosítási összeggel kötött lakásbiztosítást és hitelfedezeti záradékot tesznek kötelezővé. Ha leégne a házad, akkor a biztosító először a banknak fizeti ki a szükséges összeget, és te csak az esetleges fennmaradó összeget kapod meg.

Bár ez a bank követeli meg, de valójában ez téged is megvéd attól, hogy egy tragédia után ott maradj lakás nélkül egy óriási hiteltartozással.

Csak válaszd ki a számodra megfelelő lakásbiztosítást, az ingatlan biztosítási összeg megadásakor figyelj, hogy ez elérje a Bank által elvárt biztosítási összeget, és add meg a biztosításkötéskor a hitel adatait!

A CoverMe lakásbiztosítás kalkulátor segít megtalálni a számodra megfelelő biztosítást. Ha bejelölöd, hogy az ingatlan hitel fedezete, akkor az engedményezéshez szükséges hitel adatokat is rögtön meg tudod adni.

Hitel adatok megadása

Mit jelent az engedményezés és a hitelfedezeti záradék?

A lakásbiztosításokban az engedményezés lényege, hogy a biztosított egy majdani követelést (például káresemény után biztosító szoláltatását) átruház egy harmadik személyre, például a bankra. Az engedményezés miatt egy hitelfedezeti záradék kerül a lakásbiztosítási kötvényre, ami arról rendelkezik, hogy bizonyos kárösszeg fölött a biztosító ne az ügyfelet, hanem a bankot kártalanítsa.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy kisebb károk, például beázás, üvegtörés, kisebb tűz esetén a biztosító a lakás tulajdonosának fizeti ki a kártérítést, rábízva, hogy ezt a felújításra vagy helyreállításra fordítsa.

Nagyobb károk esetén, amikor például megsemmisül a hitel fedezetéül szolgáló lakás, akkor azonban a banknak fizet, hogy ezzel helyettesítse a hitel fedezetét.

Mekkora biztosítási összeget kell megadnom?

A biztosítási összeg meghatározása fontos része a biztosítás kötésnek, hisz ez jelentősen befolyásolja a díjat. Minél magasabb a biztosítási összeg, annál magasabb lesz a díj. A bank csak azt szabja meg, hogy az adott hitel kapcsán minimum mekkora összeget kell válassz, de neked kell meghatároznod a megfelelő összeget ahhoz, hogy a biztosításod számodra is hasznos legyen.

Az ingatlan biztosítási összege nem a piaci ára kell legyen, hanem az újjáépítési értéke. Ha porig ég egy ház, akkor ez a maximális érték, amit a biztosító kifizethet, ennyiből kell újjáépteni.

Ha a biztosítási összegnek túl alacsony értéket adsz meg, akkor alulbiztosításról beszélünk. Alulbiztosítás esetén a biztosító kisebb károk esetén is dönthet úgy, hogy csak arányosan fizeti ki a kárt. Ilyenkor a megadott alacsony biztosítási összeg és a valós újjáépítési érték arányát veszik figyelembe, és akár egy kisebb viharkár esetén is dönthet úgy a biztosító, hogy a kárösszegnek csak az arányos részét fizeti ki Neked. A Te érdeked tehát, hogy ne a bank által kért minimum biztosítási összeget add meg, hanem a valós újjáépítési értéket.

Ha a biztosítási összegnek túl magas értéket adsz meg, akkor túlbiztosításról beszélünk. Ilyenkor feleslegesen fizetsz magasabb díjat, hisz kár esetén nem fog a biztosító a valós újjáépítési értéknél többet fizetni.

A CoverMe online lakásbiztosítás kalkulátor az ingatlan adatai alapján javasol egy biztosítási összeget. Ez egy jó becslés az ingatlan típusa, mérete, kora alapján. Ezt érdemes növelni, ha a lakásod drága, modern, egyedi kivitelezése (például gépészet, burkolatok, egyedi építészeti jellemzők) miatt indokolt, vagy csökkentheted, ha az átlagosnál elavultabbnak gondolod (régi nyílászárók, fűtési rendszer, stb). Több biztosító meghatároz a lakásod adatai alapján egy minimum biztosítási összeget. Ha nagyon alacsonyra állítanád a biztosítási összeget, akkor a CoverMe kínálatában olyan ajánlatok fognak szerepelni, amelyekben az adott biztosító által meghatározott minimum értékre van beállítva ez az összeg.

Hogyan kössem meg a biztosítást, ha csak kiadásra szánom a lakást?

  • Ha a lakást bútorozatlanul kiadod, akkor elegendő az ingatlant biztosítanod. Az ingóságbiztosítást majd az albérlőd megköti a saját bútoraira, értéktárgyaira, háztartási gépeire.
  • Ha a lakást bútorozottan adod ki, akkor ingatlan és ingóság biztosítást válassz. Az ingóságok biztosítási összegénél ne hagyatkozz a javasolt összegre. A javasolt összeg mindig egy becslés, ami azt feltételezi, hogy a személyes dolgaidat, ruháidat, és értéktárgyaidat is biztosítani szeretnéd. Határozd meg, hogy mennyi az újrabeszerzési értéke a kiadott lakásban lévő bútoraidnak, konyhai felszereléseidnek, háztartási gépeidnek, elektronikai eszközeidnek és ezt add meg ingóság biztosítási összegként!

Az azonban mindkét esetre igaz, hogy az ingatlan biztosítási összeg megadásakor figyelembe kell venned, hogy a hitelt nyújtó bank mit vár el. Általában meghatároznak egy minimum ingatlan biztosítási összeget.

Biztosításkötéskor meg kell majd adnod a hitel adatait.

Hogyan kössem meg a biztosítást, ha nyaralónak használom a házat, nem állandó lakhatásra?

Biztosítás szempontjából más kockázatokat rejt egy nyaraló vagy hétvégi ház, mint egy állandóan lakott lakás, hisz például előfordulhat, hogy egy vihar következtében megsérült tetőt csak hónapokkal később észlel a tulajdonos, vagy egy csőtörés miatt hosszú hetekig vagy hónapokig áznak az ingatlan falai vagy az ingóságok.

A biztosítók tehát sok esetben más díjjal kalkulálnak vagy kizárnak bizonyos kockázatokat egy nyaraló biztosítása esetén, néhány biztosító pedig nem is kínál biztosítást nyaralóra. Így fontos, hogy az ingatlan típusánál a nyaraló szerepeljen az ajánlatban.

A biztosítás kiválasztásához használd a CoverMe online kalkulátort: az ingatlan alapvető adatainak megadása után pár kattintással összehasonlíthatod a biztosító társaságok nyaralódra megfelelő ajánlatait.

A könnyen használható felület sokat segít a döntésben, megmutatja, hogy milyen fedezetek, kiegészítő biztosítások közül választhatsz, részletesen összehasonlíthatod az egyes konstrukciók előnyeit és hátrányait.

Mire kell figyelni, hogy a biztosítás ne csak a bank elvárásainak feleljen meg, hanem nekem is tényleg hasznos legyen?

A hitelt nyújtó bank megköveteli, hogy kössél lakásbiztosítást, és megszabja, hogy minimum mekkora legyen az ingatlan biztosítási összege, ezzel fedezve magát. Egy lakásbiztosítás így megvéd attól, hogy például egy tűzeset után ott maradj lakás nélkül egy óriási hiteltartozással, de ennél sokkal többet is nyújthat számodra.

A biztosítás nem csak akkor segít, ha porig égett a lakásod, hisz kisebb károk esetén is megfelelő fedezetet nyújt a helyreállítási vagy felújítási költségeidre. A lakásbiztosításod felelősségbiztosítás része akkor lesz nagyon hasznos, amikor például a mosógéped meghibásodik, eláztatod a szomszédot, és az ő lakásfelújításának költségeit kell kifizetni.

A bankot ráadásul csak az ingatlan biztosítása érdekli, de az ingóságaid biztosításával a bútoraidat, műszaki cikkeidet, ruháidat vagy értéktárgyaidat is biztonságban tudhatod.

Összességében tehát egy megfelelő biztosítás nagyon sok szempontból lehet a számodra is hasznos.

A különböző biztosítási konstrukciók eltérő kockázatokra és eltérő mértékben nyújthatnak fedezetet, sok köztük személyre szabható kiegészítő biztosításokkal is. A kiegészítő biztosítások nagyon változatosak lehetnek a napelem biztosításától a duguláselhárításig vagy az állati kártevők okozta károk biztosításától a sportfelszerelések biztosításáig és még hosszasan lehetne sorolni. Ezekben mindenki megtalálja a számára fontos fedezeteket, és valóban az igényeknek megfelelő, hasznos biztosítást tud kötni.

A biztosítás kiválasztásához és személyre szabásához használd a CoverMe online lakásbiztosítás kalkulátort: az alapadatok megadása után kiválaszthatod a számodra releváns kockázatokat és a biztosítási ajánlatok az igényeidnek megfelelően jelennek meg. A könnyen használható felület sokat segít a döntésben, részletesen összehasonlíthatod az egyes konstrukciók előnyeit és hátrányait.

Miért javasolják, hogy kössek életbiztosítást is a lakáshitel mellé?

Ha hitelt veszel fel, akkor a bank a jelzálog bejegyzésével biztosítja be magát, hogy ha nem tudsz törleszteni vagy történik veled valami, akkor is hozzájusson a pénzéhez. Sok olyan élethelyzet adódhat, amikor nem tudsz törleszteni, ilyenkor egy megfelelő biztosítás segít, hogy legalább a lakásod ne kerüljön veszélybe.

Egy krónikus betegség, munkaképtelenség vagy rokkantság esetén is segítségedre lehet egy megfelelő életbiztosítás, ami megoldhatja az anyagi nehézségeket, haláleset bekövetkeztekor pedig a szeretteidnek nyújt biztos anyagi hátteret, hogy a lakás ne kerüljön a bank kezébe.

Az életbiztosítások széles választéka garancia arra, hogy megtalálod a számodra megfelelő konstrukciót.

Választhatsz olyan életbiztosítást, mely például kórházban töltött időszak esetén, műtét esetén, krónikus betegség esetén fizet, de biztosíthatod családtagjaidat is vagy akár választhatsz nagyon kedvező megtakarítással kombinált életbiztosítást akár rendszeres, akár eseti jelleggel van lehetőséged félretenni.

Mit tehetek, ha hitel van a lakásomon, és a már meglévő lakásbiztosításomat másikra szeretném cserélni?

A hitelfedezeti záradékkal ellátott lakásbiztosítás is lecserélhető, de szigorúbb adminisztrációs követelményeket támaszt. Az új biztosításnak is meg kell felelnie a hitelező bank elvárásainak, és az időzítés is fontos.

Lakásbiztosítás felmondást vagy a biztosítási évforduló előtt legalább 30 nappal vagy a márciusi lakásbiztosítás váltás kampány idején lehet kezdeményezni. Az új lakásbiztosítás megkötésekor figyelni kell a folytonosságra, azaz ne maradjon ki egyetlen nap se a régi biztosítás felmondásának határnapja és az új biztosítás kockázatviselési kezdete között.

Az új lakásbiztosításnak is meg kell felelni a bank által előírt feltételeknek, és a korábbihoz hasonlóan az új szerződésre is kérni kell a bank javára a hitelfedezeti záradékot.

Banki jóváhagyás szükséges, azaz az új kötvényt és a hozzá tartozó záradékot be kell mutatnia a hitelező banknak.

Jó, ha tudod, hogy a lakásbiztosítás váltás miatt lehetnek költségeid a bankban:

  • Egyes bankok felszámíthatnak egy egyszeri adminisztrációs díjat a záradék módosításáért vagy az új kötvény befogadásáért.
  • Ha a hitel felvételekor kamatkedvezményt kaptál azért, mert a bank saját biztosítójánál kötöttél lakásbiztosítást, akkor a váltással ez a kedvezmény elveszhet, ami megemelheti a törlesztőrészletet.

Az új biztosítás kiválasztásában segítségedre lesz a CoverMe online lakásbiztosítás kalkulátor. Nézd meg a különböző biztosítók ajánlatait egy helyen, igazítsd az igényeidnek megfelelőre, hasonlítsd össze a díjakat, a fedezeteket azok biztosítási összegeit vagy épp a kizárásokat. A korábbi biztosításod felmondását akár külön is, akár az új biztosítás kalkulációjával és megkötésével együtt is intézheted online.

Néhány tipp, amivel még kedvezőbb díjat érhetsz el

A díjfizetési mód és a gyakoriság megválasztása

Minden biztosítónál a legkedvezőbb díjat a csoportos beszedés és az éves gyakoriság választásával érheted el, és a csekkes havi díjfizetés a legdrágább. Az változó, hogy melyik biztosítónál milyen mértékben változnak a díjak a választástól függően, de érdemes megnézned, hogy a kiválasztott biztosításnál melyik gyakoriság vagy fizetési mód az, ami számodra is megoldható, és a legkedvezőbb díjat jelenti.

Az önrész

Az önrészesedés a kárnak az a része, amely a szerződés alapján a biztosítottat terheli, azaz minden káreseménynél a biztosító által nyújtott térítési összegből levonásra kerül, az önrész alatti károkat pedig nem téríti a biztosító.

Azt kell mérlegelned, hogy olcsóbb díjért cserébe vállalod-e, hogy a biztosító a kárkifizetés összegéből majd levonja az önrész összegét.

Nem minden biztosítónál van erre lehetőséged.

A tartamkedvezmény

Ha vállalod, hogy nem szünteted meg biztosításodat 3 évig, akkor cserébe a biztosító kedvezményt ad a díjból.

Ha a 3 év letelte előtt felmondanád a biztosítást, akkor az addig igénybe vett kedvezményt vissza kell fizetned.

Nem minden biztosítónál van erre lehetőséged.

Válassz tudatosan, találd meg a neked leginkább megfelelő lakásbiztosítást!

Mielőtt döntesz, mindig nézd át alaposan a biztosítási feltételeket, amiket az ajánlatok listájában megtalálsz a "részletek" linkre kattintva. Különösen figyelj a fedezeti limitekre és a kizárásokra. Győződj meg arról is, hogy otthonod vagyonvédelmi szintje megfelel a biztosító elvárásainak, így elkerülheted a kellemetlen meglepetéseket egy esetleges kár esetén.

Személyre szabott, átlátható ajánlatokat szeretnél?

A CoverMe.hu online kalkulátorával percek alatt összehasonlíthatod a vezető magyarországi biztosítók lakásbiztosítási ajánlatait. Találd meg neked és otthonodnak a legmegfelelőbb védelmet néhány kattintással!

Bizonytalan vagy a döntésben?

Akár a kalkuláció közben, akár az ajánlat beküldés előtt is kérdezheted munkatársainkat, akik gyorsan válaszolnak a kérdéseidre, vagy tedd fel kérdéseidet mesterséges intelligencia asszisztensünknek , aki a nap 24 órájában rendelkezésedre áll. Ha pedig szakértői segítségre van szükséged, asszisztensünkön keresztül könnyedén kapcsolatba léphetsz humán szakértővel is.

CoverMe
Biztonság egy kattintásra
1092 Budapest, Köztelek utca 6. 7. emelet
Blog GYIK Felfedező Programajánló Úti célok
2026 © Formula/400 Kft. Minden jog fenntartva!
Rólunk Jogi dokumentumok Panaszkezelés Leiratkozás