Lakásbiztosítás váltás: mikor és hogyan válts biztosítót?

Egyik lehetőség a márciusi lakásbiztosítási kampány:

A biztosítási törvény (Bit. 124/C. §) szerint minden év márciusában költségmentesen felmondhatók a határozatlan idejű lakásbiztosítások. Amennyiben a biztosításod megfelel ennek a követelménynek, és ha meglévő biztosításod felmondását március 1 és 31 között eljuttatod a biztosítóhoz, akkor azt automatikusan törli a biztosító. A jogszabály egységesítette a dátumokat: a márciusi kampány során szabályosan felmondott szerződések április 30-ai hatállyal szűnnek meg. Az ingatlanod folyamatos védelme érdekében az új szerződésnek május 1-jétől már élnie kell. Így nem marad fedezet nélkül az otthonod egyetlen napra sem.

Másik lehetőség a biztosítási évfordulóval történő felmondás:
Alapvetően minden rendezett lakásbiztosítási szerződés felmondható a biztosítási évfordulóval. Ez azt jelenti, hogy a biztosítási évforduló előtt 60, de legkésőbb 30 nappal el kell juttatnod a felmondásodat a biztosítóhoz, melyet a biztosító automatikusan el kell, hogy fogadjon az évforduló napjára. Így a következő biztosításodat a lemondott biztosítás évfordulójának napjától kezdődő kockázatviselési dátummal meg is kötheted, hogy az ingatlanod folyamatosan biztosítva legyen.

Ha Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítással (MFO) rendelkezel és azt szeretnéd leváltani, akkor azt a fentieken kívül még felmondhatod minden naptári negyedévvel is, azaz március 31, június 30, szeptember 30 vagy december 31 napjával - kivéve az első biztosítási évben! Ebben az esetben a naptári negyedévforduló előtt legkésőbb 30 nappal el kell juttatnod a felmondásodat a biztosítóhoz. Tehát MFO negyedévforduló váltás esetén, a következő biztosításod kockázatviselés kezdeti dátumát április 1, július 1, október 1 vagy január 1 napjára célszerű állítani.

Ezekben az esetekben figyelj arra, hogyha hűségidővel (tartamkedvezménnyel) kötötted a szerződésedet, és úgy mondod fel, hogy az még nem járt le, akkor a biztosító jogosan kérheti vissza a hűségért cserébe adott korábbi kedvezményeket vagy azok egy részét!

Természetesen érdekmúlás esetén ezektől az időpontoktól függetlenül, azonnal is felmondhatsz egy lakásbiztosítást:
Ha eladod a lakást, vagy ha elköltözöl az albérletből, akkor az adásvételi szerződéssel vagy a bérleti szerződést megszüntető nyilatkozattal a biztosítás azonnal megszüntethető. Szerződő halála esetén pedig a halotti anyakönyvi kivonat bemutatásával szüntethető meg azonnal a szerződés.

Lakásbiztosítás váltás esetén az egyik legfontosabb dolog a határidők betartása! A kampányban a felmondási lehetőség március 1. és 31. között áll az ügyfelek rendelkezésére. A felmondó nyilatkozatnak legkésőbb március 31-ig be kell érnie a biztosítóhoz. Már jogszabály egységesítette a dátumokat: a márciusi kampány során szabályosan felmondott szerződések április 30-án szűnnek meg.

Az ingatlanod folyamatos védelme érdekében az új szerződésnek május 1-jétől kell élnie. Így nem marad fedezet nélkül az otthonod egyetlen napra sem.
Azt javasoljuk, hogy a lakásbiztosításod felmondásával együtt kösd meg az új biztosításodat is. Így nem felejtődik el, ráadásul a kampány időszaka alatt a biztosítók kedvezőbb ajánlatokat kínálnak. Nem érdemes későbbre halasztani.

Ha hűségidővel (tartamkedvezménnyel) kötötted a szerződésedet, és úgy mondod fel, hogy az még nem járt le, akkor a biztosító jogosan kérheti vissza a hűségért cserébe adott korábbi kedvezményeket vagy azok egy részét! Ezt is vedd számításba, így döntsd el, hogy megéri-e váltanod.

Ha a lakásodon jelzáloghitel van, akkor előfordulhat, hogy a hitel felvételekor kamatkedvezményt kaptál azért, mert a bank saját biztosítójánál kötöttél lakásbiztosítást. Ilyenkor a váltással ez a kedvezmény elveszhet, ami megemelheti a hitel törlesztőrészletet. Ezt mindenképp ellenőrizd, és számolj vele, mielőtt váltasz!
Egyes bankok felszámíthatnak egy egyszeri adminisztrációs díjat a záradék módosításáért vagy az új kötvény befogadásáért.
Ha váltasz, akkor az új szerződés is meg kell feleljen a bank által támasztott feltételeknek (pl. megfelelő fedezetek, megfelelő biztosítási összeg). Az új biztosítás megkötésekor (a kötvényen) kedvezményezettként fel kell tüntetni a bankot, és az új kötvényt be kell mutatni a pénzintézetnek.
A bank megköveteli, hogy folyamatos legyen a biztosítás a jelzáloghitellel terhelt ingatlanon. A felmondott biztosítás felmondási hatálya és az új biztosítás kockázatviselésének kezdete között ne legyen fedezetlen időszak!

A felmondás nem jelenti az azonnali díjfizetés végét. A szerződés megszűnésének hatályáig tartó díjat, azaz a kampányban felmondott szerződések esetén április 30-ig tartó időszakra vonatkozó díjat rendezned kell.

Fordítva, ha például éves díjat fizettél előre, és márciusban felmondod a szerződést, a biztosító a megszűnés hatályától számított időre időarányos díjat (a "fel nem használt" napokra eső összeget) köteles visszautalni neked.

Ne aggódj, a pénzed nem vész el. Ha például éves díjat fizettél előre, és márciusban felmondod a szerződést, a biztosító a megszűnés hatályától számított időarányos díjat (a "fel nem használt" napokra eső összeget) köteles visszautalni neked.

A lakásbiztosítás váltás jelzáloghitel esetén is lehetséges. A bankot nem érdekli, melyik biztosítónál vagy, csak az, hogy az ingatlan fedezete biztosítva legyen.

Amire azonban figyelni kell:

• Az új szerződés is megfeleljen a bank által támasztott feltételeknek (pl. megfelelő fedezetek, megfelelő biztosítási összeg). Az új biztosítás megkötésekor (a kötvényen) kedvezményezettként fel kell tüntetni a bankot, és az új kötvényt be kell mutatni a pénzintézetnek.
• A bank megköveteli, hogy folyamatos legyen a biztosítás a jelzáloghitellel terhelt ingatlanon. A felmondott biztosítás felmondási hatálya és az új biztosítás kockázatviselésének kezdete között ne legyen fedezetlen időszak!
• Ha a hitel felvételekor kamatkedvezményt kaptál azért, mert a bank saját biztosítójánál kötöttél lakásbiztosítást, akkor a váltással ez a kedvezmény elveszhet, ami megemelheti a hitel törlesztőrészletet. Ezt mindenképp ellenőrizd, és számolj vele, mielőtt váltasz!
• Egyes bankok felszámíthatnak egy egyszeri adminisztrációs díjat a záradék módosításáért vagy az új kötvény befogadásáért.

A biztosító térítésének alapja az új érték, ami alatt a vagyontárgy újraépítését, beszerzési értékét vagy helyreállításának költségét értjük.

Az árszínvonal növekedésének, az éves inflációnak a következménye, hogy az évek során a biztosításod elértéktelenedhet. Ennek megakadályozását szolgálja a biztosítók éves indexálása, mely során értesítőt küldenek az ügyfelek részére a KSH megelőző évi építőipari árindexéhez igazított, javasolt, új biztosítási összegről és az ehhez igazított, megemelt díjról, amit az ingatlanod és ingóságaid biztosítási értékének megőrzése érdekében ajánlott elfogadnod. Az értesítőt a biztosító minden évben a lakásbiztosításod évfordulója előtt 60 nappal megküldi, így biztosításod díja és biztosítási összege akár évente is változhat.

Tudj róla, hogy a biztosításodat magad is módosíthatod. Amikor új nagyobb értékű kiegészítőt, használati tárgyat, műszaki cikket veszel vagy nagyobb beruházást hajtasz végre, felújítás, hozzáépítés vagy beépítés után, keresd meg a biztosítódat és változtasd meg az ingatlanod vagy ingóságod biztosítási összegét a megfelelő mértékben. Ezt bármikor megteheted, ajánlott ilyen esetekben módosítani a biztosítási szerződésedet, hogy folyamatosan teljeskörű legyen a biztosítási fedezeted.